E星体育“非法代理维权”治理报告发布 深度拆解金融“债闹”黑中介套路
E星体育“非法代理维权”是近年来金融行业消保领域治理的一大顽疾，逐渐呈现出地下化发展趋势，有的甚至还形成了相关灰黑产业链。在加强“非法代理维权”黑产治理的背景下，南都大数据研究院联合机构于近日发布《“非法代理维权”治理调研报告（2023）》（以下简称《报告》），拆解“债闹”黑中介套路和组织运作模式，揭秘金融黑灰产业链。《报告》还根据调研反馈，提出了针对性解决建议，以期为各界治理“非法代理维权”黑产提供有益的参考和线索。
《报告》指出，2020 年以来，“非法代理维权”黑产规模出现了比较明显的增长，全国目前有超过万家以“债务咨询”“法务咨询”“停息挂账”“个人债务重组”“征信修复”为名头的公司，仅2021年成立的公司就是过去10年总和的5倍以上。根据行业人士估算，职业化“非法代理维权”从业人员有数十万人，而黑产煽动教唆的“非法代理维权”活动参与人员有几百万上千万，造成财产损失达数百亿级。
“非法代理维权”黑产产业链能在短短几年内地下化发展成这样的规模，由多重因素导 致。《报告》认为，“非法代理维权”黑产形成的原因主要有负债人自我保护意识不足，负债人还款能力和意愿下降，从业者呈“专业化”发展趋势，展业成本低、套利空间大以及根除难度高等5大方面。调研发现，“非法代理维权”黑产尚未肃清，仍存在一定反弹势头，进入2022年下半年，衍生出不少更为隐蔽的展业形态和方式。
以此为切入，《报告》梳理了典型“非法代理维权”组织的运作逻辑，厘清了所谓“法务公司”的架构和业务流程。同时，通过暗访调查线索，《报告》揭露了类微商传销型、人为制造证据型、伪装“负债同路人”型三大典型“非法代理维权”组织运营模式，并归纳总结了“非法代理维权”组织展业的5大特征和套路，一是流量平台获客、私域社群诱导；二是教唆故意逾期，培训避债“技巧”；三是煽动反复投诉，层层施压达成目的；四是制假敲诈，层层抽佣收费；五是展业渠道愈发多元化、隐蔽化。
值得注意的是，“非法代理维权”灰黑产业对负债人、金融机构和助贷平台、社会信用环境造成诸多危害。对负债人而言，“非法代理维权”黑产将危害其财务、E星体育信用和信息安全，不仅容易被骗取大量钱财，个人信息还会遭致泄露甚至转卖，也容易产生不良信用记录，还有可能被卷入更严重的违法犯罪中。奇富科技相关负责任人指出：“所谓的债务优化，需要负债人向反催收组织提供大量的个人信息，如银行卡、电话卡、身份证及家庭住址等，这些信息如果被进一步利用或泄露，个人信息安全会受到极大损害”。
其次，“非法代理维权”组织往往存在教唆负债人故意不还款的行为，这会导致部分负债人原本并没有逾期，听信了所谓“法务老师”的指导后反而长时间逾期，最后不仅未能成功维权，还导致个人征信产生不良记录，这对于后续的生活会造成极大的影响。E星体育此外，伪造证明材料是违法犯罪行为，而“反催收”组织往往通过伪造证明材料骗取费用减免，负债人如果默认、纵容甚至直接参与帮助伪造证明材料，则涉嫌违法犯罪，要承担相应的法律责任。
《报告》还指出，对行业来说，“非法代理维权”黑产会扰乱正常的金融运行秩序，对于银行、互联网金融平台正常的营收和平台品牌形象也会造成较大的打击。分期乐相关负责人在《报告》中指出，“非法代理维权”人员的恶意投诉在一定程度上侵占了真正遭遇生活困难需要帮助的用户的减免份额，也挤占了正常的投诉渠道，对其他用户造成困扰。同时，会破坏国家信用体系的建设，助长不劳而获的风气，可能会衍生到金融行业之外消费领域的秩序，E星体育在社会层面诱发更多风险。
针对“非法代理维权”，各地金融监管部门密集发布了一系列相关文件，并联合公安等部门、行业机构发起了专项治理行动，多起违法案件已被侦破。2020年，“打击恶意逃废债”内容被首次写入政府工作报告，随后的两年监管频频发声严查“非法代理维权”黑产。去年下半年以来，中央、地方密集发布近20 份文件，同时，监管、公安和行业机构的联合打击行动取得了初步成效，多起违法案件已被侦破。E星体育对于“非法代理维权”治理的建议，E星体育《报告》认为，打击“非法代理维权”是场持久战，仍需要司法、社会、行业等多方协同形成合力，在立法、执法层面上需要各方发挥各自优势，共同努力配合整治。
对于如何加强行业治理，奇富科技表示，同业机构之间要建立黑名单共享机制，形成一个比较统一的处理方案，分享反催收联盟涉及人员的黑名单，进行大数据的筛选和集中公示，并形成有力的信息共享屏障，同时发挥行业打击金融领域黑产联盟的作用。在此方面，行业已经开始行动。去年3月，马上消费金融、平安普惠、招联金融、新网银行等几十家机构共同参与成立了打击金融领域黑产联盟，信息共享、经验互通、行动互联，反击金融灰黑产，维护消费者合法权益和良好金融市场秩序，截至《报告》发布，该联盟已累计成功打击58起金融灰黑产案件。